CONDITIONS DE FINANCEMENT FMCC
Montants, durées et coût du financement
À partir de 1 000 €
Durée minimale : 12 mois. Durée maximale : 60 mois, selon le projet et l’étude du dossier.
Taux nominal annuel fixe : 2 %
Frais de dossier : 2 % du capital emprunté, dès 1 000 €, payés au déblocage. Assurance exigée : 0,03 % du capital initial par mois, souscrite et payée séparément auprès de l’assureur.
TAEG maximal calculé : 6,62 %
Pour ce barème sur 12 à 60 mois, frais de dossier et assurance obligatoire compris. Maximum obtenu sur 12 mois, avant arrondi : 6,6228 %. Première mensualité un mois après le déblocage ; frais payés à cette date de déblocage.
Exemple représentatif : 10 000 € sur 36 mois
Taux nominal annuel fixe : 2 %. Mensualité hors assurance : 286,43 €. Assurance : 3 € par mois, soit 108 € sur la durée. Échéance mensuelle assurance comprise : 289,43 €. Frais de dossier : 200 €, payés au déblocage. TAEG estimé : 4,10 %. Montant total dû, assurance et frais compris : 10 619,33 €. Coût total du crédit : 619,33 €. Dernière échéance ajustée pour tenir compte des arrondis.
Grille de mensualités et d’assurance
| Capital | Durée | Hors assurance/mois | Assurance/mois | Total/mois | Frais de dossier |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 000 € | 36 mois | 28,64 € | 0,30 € | 28,94 € | 20,00 € |
| 2 000 € | 36 mois | 57,29 € | 0,60 € | 57,89 € | 40,00 € |
| 3 000 € | 36 mois | 85,93 € | 0,90 € | 86,83 € | 60,00 € |
| 5 000 € | 36 mois | 143,21 € | 1,50 € | 144,71 € | 100,00 € |
| 10 000 € | 36 mois | 286,43 € | 3,00 € | 289,43 € | 200,00 € |
| 15 000 € | 60 mois | 262,92 € | 4,50 € | 267,42 € | 300,00 € |
| 20 000 € | 60 mois | 350,56 € | 6,00 € | 356,56 € | 400,00 € |
| 30 000 € | 60 mois | 525,83 € | 9,00 € | 534,83 € | 600,00 € |
| 50 000 € | 60 mois | 876,39 € | 15,00 € | 891,39 € | 1 000,00 € |
| 100 000 € | 60 mois | 1 752,78 € | 30,00 € | 1 782,78 € | 2 000,00 € |
Les conditions dépendent du type de financement et de l’acceptation du dossier. Les montants élevés peuvent relever d’un cadre contractuel différent du crédit à la consommation. Le TAEG est calculé avec les frais et les cotisations ci-dessus, sans coût obligatoire supplémentaire. Toute proposition doit préciser l’ensemble des coûts réellement applicables avant engagement. Le règlement séparé de l’assurance ne l’exclut pas du TAEG lorsqu’elle est obligatoire.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Une simulation ne constitue pas un accord ni une offre contractuelle.
Une acquisition réussie commence par un plan de financement qui tient compte de votre projet de vie, de votre apport et du coût global de l’opération.
Résidence principale
Préparez un budget compatible avec les dépenses du foyer et votre horizon de vie.
Investissement locatif
Examinez les loyers attendus, les charges, la vacance et les travaux.
Plan de financement
Intégrez prix du bien, acquisition, garanties, assurance et dépenses annexes.
Définir votre enveloppe d’acquisition
Le budget doit réunir le prix du logement, les frais d’acquisition, les travaux, les garanties et les éventuels frais de financement. L’apport disponible ne doit pas faire oublier la trésorerie nécessaire après l’achat. Un premier échange permet de hiérarchiser les besoins et d’identifier les points à approfondir.
Un parcours en quatre temps
- Présenter le bien, le budget et votre calendrier
- Rassembler les éléments de situation et les justificatifs demandés
- Examiner les conditions du financement et de l’assurance
- Prendre connaissance de l’offre et respecter les délais applicables
L’étude préalable ne remplace ni une offre de prêt ni la décision de l’établissement prêteur. Signalez les échéances prévues dans votre compromis ou votre promesse de vente.
Les conditions à examiner
Comparez le taux nominal, le TAEG, la durée, le montant total dû, l’assurance emprunteur, les frais et les garanties. Intéressez-vous aussi à la modulation des échéances et aux conditions de remboursement anticipé. Ces éléments doivent être appréciés ensemble, en fonction de votre situation.
Préparer votre dossier immobilier
- Compromis, promesse de vente ou présentation du projet
- Revenus, charges et crédits en cours
- Apport personnel et origine des fonds
- Devis de travaux et estimation des frais
- Situation professionnelle et composition du foyer
Pour un investissement locatif
Le loyer attendu est une hypothèse, pas un revenu garanti. Prévoyez les charges non récupérables, l’entretien, les périodes sans locataire et l’incidence de la fiscalité. Une opération immobilière doit rester soutenable si les revenus sont inférieurs aux prévisions.
Les questions à se poser
Une simulation engage-t-elle un prêteur ?
Non. Elle donne un ordre de grandeur et ne constitue pas un accord.
L’apport est-il obligatoire ?
Les exigences varient selon le dossier et l’établissement. Aucune acceptation sans apport n’est garantie.
Peut-on étudier un projet avant de trouver un bien ?
Oui, un budget prévisionnel peut servir de base à un échange, puis être ajusté lorsque le bien est identifié.
Une demande ne constitue pas une offre de crédit. L’acceptation, les conditions, les garanties et les délais dépendent de l’étude du dossier et de l’établissement prêteur. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Présentez votre projet
Utilisez ce formulaire pour préparer un premier échange. La demande ne vaut pas acceptation d'un financement.